代销“朋友圈”扩大银行理财 子公司积极拓展代销机构
银行理财子公司正在积极拓展代销“朋友圈”。近期中银理财、兴银理财、光大理财等多家理财子公司都增添了代销“好友”,合作对象包括国有大行、城农商行以及其他理财子公司。
增添他行代销好友
近日,兴银理财陆续发布了多个新增代理销售合作机构的公告,添加了建设银行、平安银行、张家口银行、宁波甬城农商行、浙江嵊泗农商行、象山县农村信用合作联社等一众代销机构。
除兴银理财外,光大理财也增加南京银行作为旗下理财产品的销售机构。随着南京银行的加入,目前该公司的代销好友已扩充至20家,涉及中国银行、招商银行、江苏银行、杭州银行、上海银行、中信百信银行、浙江网商银行等多家银行。
谈及理财子公司不断拓展代销机构的原因,融360数字科技研究院分析师刘银平认为,理财子公司竞争较为激烈,拓展代销机构可以吸引到更多母行以外的客户群,有助于拓展理财产品规模、提升盈利水平。此外,在理财子公司纷纷拓展代销渠道的大环境下,如果自己不去拓展,则有可能会被抢走部分客户资源。
长期以来理财子公司发售的产品大多依托于母行渠道进行销售,但随着代销“朋友圈”的扩大,越来越多的理财子公司产品出现在了他行手机银行中。如在建设银行手机银行App中,除有多个建信理财的产品销售外,亦有交银理财、招银理财的理财产品在售。从产品信息来看,目前建设银行代销的交银理财、招银理财的几款产品均属于短期灵活性较高的理财产品,产品均为1元起购,最低持有期限为7天至90天不等。
在代销机构的选择上,理财子公司通常会结合自身客群定位进行考量。交银理财相关负责人此前透露,该公司在代销机构的选择上,以国有银行、股份制大行以及头部城商行为主要目标客群。
刘银平表示,在代销机构方面,理财子公司需要考量代销机构可能带来的流量水平、代销费率、客户群与自身发行的产品是否贴合等因素。
在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来,跨行代销、合作互销能够扩大理财产品销售渠道,对于理财代销机构,也能通过代销丰富自身产品让客户有更多选择、增加新的收入。
筹谋建立直营销售渠道
拓宽理财产品的销售渠道也得到政策层面的支持。此前,银保监会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》中就提到,将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。
刘银平认为,未来跨行代销、合作互销将成为大趋势,这种合作模式打开后,部分银行及理财子公司加入,其他银行及理财子公司便会跟进,否则在争夺客户资源方面将处于弱势。
“嵌入式金融、产品开放是金融业的大趋势,未来跨行代销和合作互销将越来越普遍。”盘和林表示。此外,理财子公司也可以利用商业银行线下网点进行区域化营销。
随着理财子公司的销售渠道逐步拓宽,可供选择的理财产品更多,理财子公司如何走出差异化的“破圈”营销路线成为必须直面的考题。交银理财相关负责人表示,在渠道建设上,交银理财成立了专门的IT团队为渠道端提供技术支撑,同时与多家金融机构建立了代销合作关系,此外,该公司正在稳妥有序推动建立直销渠道。
“未来没有成立理财子公司的银行可能会转型为代销理财模式,理财子公司可提前布局,拓展这些中小型银行的理财客户。”刘银平建议,不同投资者对理财产品的需求不同,有些注重产品的稳定性,有些追求更高的投资收益,理财子公司应丰富产品体系,满足不同投资者的需求,根据代销机构原有投资者的特点,有针对性地推出适当的理财产品。
盘和林表示,在产品设计上,理财子公司应该在稳健和风险之间寻求平衡,诸如市场估值较低的时候应该推动权益型理财产品的发售,在市场泡沫较高的时候则要推进固定收益,在大多数不高不低的环境中则重点发售混合类理财产品。而在营销方面上,理财子公司要建立自己的销售渠道,主动向互联网靠近,打造属于自己的流量入口,也可以通过投资主动并购一些流量入口来推进理财产品销售。
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