滴滴拿到保险牌照 猜猜他会卖给你什么？5.33亿做保险二股东

这年头不跨个界，都不好意思说自己是行业领军企业。近日，踩着BATJ的脚印，滴滴也如愿攻下一张保险牌照。

昨日傍晚，银保监会官网挂出一则“现代财产保险(中国)有限公司变更注册资本的批复”公告。打开附件，股权结构表中赫然新增四个股东：除家喻户晓的联想控股之外，还有一家与之同为第二大股东的公司——迪润(天津)科技有限公司。

翻阅企查查等查询工具，不难发现，这是一家由滴滴出行全资控股的公司。滴滴虽屈居于二股东，但与外资大股东仅存1%的微弱差距，未来在公司的话语权不应小觑。

资本逐利乃天性使然。“滴滴拿到保险牌照后，猜猜他会卖给你什么”的话题，瞬间在出行圈引爆：

“坐飞机有延误险，定酒店有取消险，打车为啥不能有?滴滴可能会让它成真!”

“滴滴平台注册用户数有上亿，叫车时搭售一份意外险，你买还是不买?”

“还有那上千万规模的网约车和注册司机，车险、座位险、司乘意外险……光这块保费，是否就可以喂饱这家公司了?”

或许，滴滴的算盘远不止于此。

5.33亿做保险二股东

原本百分之百韩资控股的现代财险(中国)有限公司(下称现代财险)，其增资方案批复公告，昨日在银保监会网站披露。

增资后，现代财险的注册资本将从5.5亿元变更为16.67亿元;股东数量从1家变为5家;公司属性由外资独资变为中外合资。

现代财险新的股权结构表显示：增资后，韩国现代海上火灾保险株式会社仍是最大单一股东，持股比例为33%;4个新股东中，联想控股股份有限公司、迪润(天津)科技有限公司各持股32%，安徽易商数码科技有限公司、宁波梅山保税港区红杉曜盛股权投资合伙企业(有限合伙)各持股1.5%。

其中，通过企查查app查询显示，迪润(天津)科技有限公司正是滴滴全资控股的一家子公司。

而通过增资金额、持有股份数等数据，也不难算出，上述4个新股东的出资金额分别约为：5.33亿元、5.33亿元、2500万元及2500万元。而韩国现代海上火灾保险株式会社则放弃了这次增资机会。

现代财险成立于2007年，曾是外资同行眼中的幸运儿。这家有着韩国现代汽车背景的外资财险，是北京首家外资财险公司子公司。同时也是2004年5月监管部门允许外资财险公司“分改子”(分公司升级为具有独立法人资格的子公司)后，首家跳过分公司一级，直接由代表处升格为子公司的外资财险。

与此前“外资寿险公司在华经营必须合资且外资持股比例不得超过50%”的规定相比，外资财险在华经营本身并不受股权比例限制，因此绝大多数外资财险在华都以独资身份经营。外资财险谋求独资的主要原因是，简单的股权关系更利于业务的拓展及经营权的掌控。

既然如此，现代财险为何又愿意放弃独资身份?业内人士的解读是，此举折射出一些外资财险投资中国保险市场战略的转变，与其独资“苦行”，不如背靠大佬，外资财险与中资有实力背景公司联手经营的意愿日渐强烈。

恰逢眼下一些跨界资本急寻金融场景落地，正好助推外资财险顺利转身。

“出行+保险”=？

那么，滴滴入股现代财险后，可以在哪些领域展开拳脚?

多位财险业资深人士分析表示，现代财险的业务范围可涉及车险、旅行险、意外险、责任险等，这些与滴滴在汽车出行场景里的优势恰好形成呼应。

1、网约车保险

据业内人士介绍，网约车作为一种新型出行方式，与传统营运车辆——出租车在运营风险方面有着较大区别，也不能套用私家车保险的费率条款。因此，网约车保险如沿用传统的车险模式，将会造成混乱和不合理的困境。

正因如此，目前大部分财险公司对网约车保险处于谨慎观望状态，当然也有财险公司表示正在积极探索研究。

如滴滴根据自有数据、并利用现代财险这一平台，研发网约车专属保险，并通过大数据等手段严控理赔风险，那么，网约车保险市场或大有可为。

2、座位险

座位险其实就是车上人员责任险，它是专门保障车上乘客(包括驾驶员)的一类责任险。是指保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。

3、司乘意外险

覆盖从乘客上车至目的地下车的全行程，在车辆正常行驶过程中，如不幸遇到意外事故，针对乘客产生的意外医疗、伤残、意外死亡等费用，提供保险保障。此外，司机自接单开始，可享受与乘客相同的保险保障。

4、打车延误或取消险

经过这几年的保险知识普及，以及险种的日渐丰富，航班延误险、酒店取消险等与旅游、商务出行相关的保险产品，相信大家已经不陌生了。

目前，滴滴等出行平台都已推出预约打车服务，难免会出现临时被取消、较长时间延误等变数。有没有可能像飞机延误那样推出“打车延误险或取消险”呢?

业内人士分析认为，从合规性等方面来看，“打车延误或取消险”是具备可操作性的，关键在于如何定价，以及消费者是否买单?

争搭保险场景

寻求流量变现与获取

在业内人士看来，通过搭建保险场景，寻求流量变现入口，或是滴滴参股保险公司的主要目的之一。

其实，早在去年，滴滴便已在其app端口上线了“金融服务”专区，下设贷款、大病互助、理财、保险商城、汽车金融等多个入口，显示出其开始有意集中发力金融业务的意图。

“搭建金融场景，不仅限于为了流量变现，还可以通过金融业务，实现流量获取，进而反哺主业，助其盈利。”一家保险公司高管对记者说，在经过“烧钱”阶段后，传统的出行经营模式遇到了很大的挑战，金融业务的布局或助其探索价值新引擎。

当然，滴滴也并非保险领域尝到“头啖汤”的跨界资本。

在此之前，早有蚂蚁金服、京东、腾讯分别成功参股国泰财险、京东安联财险、和泰人寿。此外，贵州茅台、泸州老窖等酒业巨头也先后参股华贵人寿、珠峰财险。

快递业“三通一达”也不甘落后。申通、韵达、圆通、中通等拟联合发起设立中邦物流保险;同时，申通还联合新浪微博等公司，拟共同发起设立新浪人寿。不过，截至目前，未有这两家保险公司获批筹建的官方消息。

部分已进入或拟进入保险业的跨界资本一览

从与多位保险业资深人士的对话中，记者梳理出了这些新势力跨界保险业的动机：

一是，近年来电商、出行、快递等行业发展迅速，延伸出的保险需求日益增多，与其交由第三方保险公司承保，不如“自保”;

二是，这些巨头拟借保险牌照延伸公司业务链，使原有主业与保险牌照形成互补、产生协同效应，培育新的盈利增长点，实现利润的多元化和持续稳定性。

无论是滴滴，还是BATJ，又或是快递业巨头，都是拥有丰富的生活及消费场景资源，同时又急需通过金融牌照落地的企业。

跨界竞争者加速涌入保险业的大幕就此徐徐拉开，更多好戏还在后头。上证报记者从相关渠道获悉，还有一批传统大消费和新兴产业领域的企业，也都对保险业“垂涎三尺”。

随着各路资本的强悍入局，保险业“新锐”派系图谱跃然纸上。站在“互联网+”的风口，配备强势的股东资源和突破传统的营销方式，能否促使这些后来者实现弯道超车?原本固若金汤的保险市场格局又会否因一批批“外来者”的到来而出现松动?

市场变局正暗潮汹涌。

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